Объявив себя несостоятельным, физлицо снимает с себя долги по всем кредитам. Они погашаются без оплаты. Но у данной процедуры есть и негативные стороны. После того, как суд признал гражданина банкротом, трудно оформить новый кредит. Заявитель обязан известить банк об установленной ранее неплатежеспособности, если с момента вынесения судебного решения не прошло 5 лет.  

Почему банкроту трудно получить новый займ

Большинство кредитных учреждений воспринимают граждан, признанных неплатежеспособными, как потенциальных неплательщиков, поэтому велики шансы на отказ. Для этого существует несколько оснований:

●    после окончания процедуры в кредитной истории (КИ) появляется пометка о том, что гражданин признал себя несостоятельным, что снижает общий скоринговый балл и запрос на оформление нового кредита отклоняется в автоматическом режиме;

●    признав себя несостоятельным один раз, физлицо может сделать это повторно через 5 лет;

●    банкроты не могут обеспечить свои обязательства собственностью, так как в чаще всего оно арестовывается и продается для устранения задолженности.

Дадут ли банкроту кредит, правомерен ли отказ

   Законодательство не устанавливает запретов на оформление новых займов после установленной судом неплатежеспособности. До ее окончания гражданин теряет доступ к своим счетам и картам (он передается финансовому управляющему). Но в течение 5 дней после опубликования сообщения о банкротстве в ЕФРСБ банки обязаны предоставить физлицу доступ к старым картам и счетам, возможность открывать новые. Данная рекомендация, направленная банкам от ЦБ, касается всех банковских продуктов, включая кредиты. Поэтому отказ в выдаче займа неправомерен, но финансовые учреждения могут отказать без объяснения причин.   

Как изменяется кредитная история

   Если до банкротства непогашенный долг была отнесен банком к числу безнадежных, то кредитная история гражданина портится. В этой ситуации запросить займ можно будет только в МФО. Для начала рекомендуется запросить небольшую сумму и погасить обязательства без просрочек. МФО также направляют данные в КИ, и положительная запись начнет повышать рейтинг.

Когда можно обращаться за кредитом

   Законодательство позволяет подать заявку сразу после установления неплатежеспособности. Но часто выходит, что банки отклоняют заявки разорившихся граждан на протяжении 1-2 лет после получения данного статуса.

Какие банки дают кредит банкротам

    Большинство крупных кредиторов не рискуют связываться с банкротами, но в некоторые из них можно подать заявку:

●    ВТБ принимает заявления от несостоятельных граждан, но одобряет их редко;

●    Почта Банк изучает заявки индивидуально;

●    Абсолют Банк может предоставить небольшую сумму через 2-3 года;

●    Совкомбанк предлагает программу по улучшению КИ и сотрудничает с разорившимися гражданами;

●    Тинькофф-банк предоставляет кредитные карты лицам с плохой КИ.

Доступна ли ипотека

    После появления положительных отметок в КИ ипотека станет доступной для банкрота. Через 1-2 года после вынесения решения о несостоятельности рекомендуется взять потребительский кредит на небольшую сумму и выплатить его без просрочек. Далее следует взять сумму побольше. Успешное погашение займов заметно улучшит КИ. Для получения ипотеки необходимо найти работу с официальной зарплатой. Итого года через 3 можно получить деньги на жилье.

Что ждет должника, если он обратится в банк

   Изучая анкету заемщика, кредитные учреждения запрашивают сведения из БКИ, ФССП, ЕФРСБ, также проверяются внутренние архивы кредитной организации. Поэтому для получения займа лучше обращаться к кредитору, отношения с которым не были испорчены. Для увеличения шансов на одобрение рекомендуется открыть в банке депозит.

Когда лучше брать ссуду

   Запрашивать кредит рекомендуется через 1-1,5 года после окончания процедуры. За этот промежуток у банкрота появляются поступления на счета, накопления. Подача заявки спустя такое время не будет выглядеть для банка подозрительной.