Как получить кредит после банкротства физлица?

Опубликовано:
07.09.2021
Просмотры:
413
Содержание:

Объявив себя несостоятельным, физлицо снимает с себя долги по всем кредитам. Они погашаются без оплаты. Но у данной процедуры есть и негативные стороны. После того, как суд признал гражданина банкротом, трудно оформить новый кредит. Заявитель обязан известить банк об установленной ранее неплатежеспособности, если с момента вынесения судебного решения не прошло 5 лет.  


Почему банкроту трудно получить новый займ


Большинство кредитных учреждений воспринимают граждан, признанных неплатежеспособными, как потенциальных неплательщиков, поэтому велики шансы на отказ. Для этого существует несколько оснований:


●    после окончания процедуры в кредитной истории (КИ) появляется пометка о том, что гражданин признал себя несостоятельным, что снижает общий скоринговый балл и запрос на оформление нового кредита отклоняется в автоматическом режиме;

●    признав себя несостоятельным один раз, физлицо может сделать это повторно через 5 лет;

●    банкроты не могут обеспечить свои обязательства собственностью, так как в чаще всего оно арестовывается и продается для устранения задолженности.


Дадут ли банкроту кредит, правомерен ли отказ


   Законодательство не устанавливает запретов на оформление новых займов после установленной судом неплатежеспособности. До ее окончания гражданин теряет доступ к своим счетам и картам (он передается финансовому управляющему). Но в течение 5 дней после опубликования сообщения о банкротстве в ЕФРСБ банки обязаны предоставить физлицу доступ к старым картам и счетам, возможность открывать новые. Данная рекомендация, направленная банкам от ЦБ, касается всех банковских продуктов, включая кредиты. Поэтому отказ в выдаче займа неправомерен, но финансовые учреждения могут отказать без объяснения причин.   


Как изменяется кредитная история


   Если до банкротства непогашенный долг была отнесен банком к числу безнадежных, то кредитная история гражданина портится. В этой ситуации запросить займ можно будет только в МФО. Для начала рекомендуется запросить небольшую сумму и погасить обязательства без просрочек. МФО также направляют данные в КИ, и положительная запись начнет повышать рейтинг.


Когда можно обращаться за кредитом


   Законодательство позволяет подать заявку сразу после установления неплатежеспособности. Но часто выходит, что банки отклоняют заявки разорившихся граждан на протяжении 1-2 лет после получения данного статуса.


Какие банки дают кредит банкротам


    Большинство крупных кредиторов не рискуют связываться с банкротами, но в некоторые из них можно подать заявку:


●    ВТБ принимает заявления от несостоятельных граждан, но одобряет их редко;

●    Почта Банк изучает заявки индивидуально;

●    Абсолют Банк может предоставить небольшую сумму через 2-3 года;

●    Совкомбанк предлагает программу по улучшению КИ и сотрудничает с разорившимися гражданами;

●    Тинькофф-банк предоставляет кредитные карты лицам с плохой КИ.


Доступна ли ипотека


    После появления положительных отметок в КИ ипотека станет доступной для банкрота. Через 1-2 года после вынесения решения о несостоятельности рекомендуется взять потребительский кредит на небольшую сумму и выплатить его без просрочек. Далее следует взять сумму побольше. Успешное погашение займов заметно улучшит КИ. Для получения ипотеки необходимо найти работу с официальной зарплатой. Итого года через 3 можно получить деньги на жилье.


Что ждет должника, если он обратится в банк


   Изучая анкету заемщика, кредитные учреждения запрашивают сведения из БКИ, ФССП, ЕФРСБ, также проверяются внутренние архивы кредитной организации. Поэтому для получения займа лучше обращаться к кредитору, отношения с которым не были испорчены. Для увеличения шансов на одобрение рекомендуется открыть в банке депозит.


Когда лучше брать ссуду


   Запрашивать кредит рекомендуется через 1-1,5 года после окончания процедуры. За этот промежуток у банкрота появляются поступления на счета, накопления. Подача заявки спустя такое время не будет выглядеть для банка подозрительной.    

Остались вопросы?

Оставьте заявку
на бесплатную консультацию

Задать вопрос
Нажимая «Получить консультацию», вы соглашаетесь с условиями обработки персональных данных
Приглашаем к нам в офис по адресу:
ул. Марксистская 34, корпус 8, этаж 10, офис 9
09:00 до 19:00 пн-пт
Звоните нам по телефону:
или пишите в месседжерах: