В октябре 2015 года вступили в силу изменения в ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)», которые пополнили законодательство новым институтом банкротства физических лиц. Введенными нормами были определены основания и порядок признания гражданина банкротом, установлены особенности процедуры для отдельных случаев. Несмотря на большое количество поправок и дополнений, вносимых в последующие годы, основные положения остались неизменными. 

Основные положения закона

Вступившие в силу в 2015 году нормы были выделены в отдельную главу X «банкротство гражданина». В качестве ключевых положений главы можно выделить следующие пункты:

• Инициировать процедуру может сам должник, конкурсный кредитор, уполномоченный орган и некоторые другие лица.

• В качестве должника может выступать как обычный человек, так и текущий или бывший индивидуальный предприниматель.

• По общему правилу признание банкротом возможно при наличии обязательств свыше 500 тысяч рублей и просрочке платежей на 3 месяца и более.

• Получение статуса банкрота связано с наложением ряда ограничений и наступлением неблагоприятных последствий.

• По окончанию процедуры списываются все долги, но есть исключения.

• Процедура банкротства может быть как судебной (обычной), так и внесудебной (упрощенной).

Представленный перечень отражает лишь минимальные положения и нужно учитывать, что законом также предусматриваются специальные условия и исключения из правил.

Процедуры, применяемые в деле о банкротстве гражданина

В соответствии со ст. 213.2 ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» банкротство физического лица связано со следующими процедурами:

• Реструктуризация долгов. Процедура, предполагающая разработку специального плана с целью улучшения финансового положения должника и исполнения им принятых обязательств.

• Реализация имущества. На данном этапе происходит продажа собранной конкурсной массы с целью соразмерного удовлетворения требований кредиторов.

• Мировое соглашение. Процедура, заключающаяся в достижении между должником и кредиторами договоренности о порядке и сроках погашения задолженности.

При банкротстве индивидуальных предпринимателей применяются общие правила, регулирующие процедуру для обычных граждан, но с учетом особенностей, закрепленных во 2 параграфе X главы ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)».

Последствия признания физического лица банкротом

В соответствии со ст. 213.28 ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» после завершения процедуры реализации имущества и окончания расчетов, гражданин освобождается от дальнейшего исполнения требований кредиторов. В этом случае все оставшиеся долги просто списываются.

Однако списание невозможно в следующих случаях:

• Должник был привлечен к юридической ответственности за совершение неправомерных действий в рамках дела о банкротстве.

• Гражданин нарушил предусмотренный законом порядок предоставления сведений финансовому управляющему.

• Возникновение неисполненного обязательства связано с незаконными действиями должника (например, мошенничество при получении кредита).

Также законом предусмотрены некоторые категории долгов по которым невозможно списание. Например, неразрывно связанные с личностью должника. 

Согласно ст. 213.30 ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» признание физического лица банкротом влечет наступление следующих неблагоприятных последствий:

• Обязанность в течение 5 лет указывать факт своего банкротства при заключении кредитных договоров.

• Запрет на самостоятельную инициацию банкротства на следующие 5 лет.

• Запрет на занятие руководящих должностей в юридическом лице в течение 3 лет.

Указанный список является общим, в рамках процедуры, а также по ее завершению могут применяться и иные ограничения.