Каждый человек, обращающийся в банк за кредитом, думает, что выплатит все долги в короткий срок. Вначале идет все гладко, кредит платится вовремя, просрочки нет. Но настает период, когда зарплаты перестает хватать даже на жизнь, а о выплате взносов за кредит и говорить не приходится. Причиной могут быть различные ситуации: сокращение на работе, понижение зарплаты или болезнь. Что делать? Как выйти из этой ситуации? Выходом может стать реструктуризация долга.

Что такое реструктуризация

Реструктуризация кредита предполагает изменение сроков и размеров взносов за полученный кредит в зависимости от возможностей заемщика. Обычно это решение принимает непосредственно банк, выдававший кредит. Но часто кредитные организации отказывают в реструктуризации, тогда заемщик может обратиться в суд. Иногда случается, что в суд обращаются сами банки, понимая, что с клиента взять нечего.

Когда возможна реструктуризация

План реструктуризации действует в отношении гражданина, положение которого соответствует следующим условиям:

1. У заемщика имеется определенный источник дохода.

2. У него нет непогашенной судимости за экономические преступления.

3. Заемщик не признавался до этого 5 лет банкротом.

4. В течение 8 лет не утверждался план реструктуризации долга.

При несоответствии положения заемщика перечисленным требованиям суд отказывает заемщику в реструктуризации.

Какие формы реструктуризации существуют

Существующим законодательством предусмотрены несколько видов процедуры реструктуризации:

• изменение размеров ежемесячных выплат за кредит за счет увеличения сроков кредитного договора;

• введение кредитных каникул сроком до 6 месяцев при наличии объективных причин (в период каникул можно не вносить оплаты по кредиту или выплачивать только проценты);

• изменение действующей процентной ставки кредита;

• изменение валюты (используется редко).

План реструктуризации частично учитывает требования кредиторов и настоящее положение заемщика.

Какие выгоды получает заемщик от реструктуризации

В любом случае, не стоит бояться процедуры предстоящей реструктуризации, принятой судом. Для заемщика здесь имеются свои выгоды:

1. После начала процедуры банкротства штрафные санкции не начисляются.

2. Сумма кредита в период реструктуризации остается неизменной.

3. До утверждения плана реструктуризации останавливаются все выплаты.

4. Все действия по исполнительным листам приостанавливаются.

Важно! При подаче заявления по реструктуризации не нужно получать разрешение банка.

Необходимые документы

Для решения суда по реструктуризации долгов заемщик должен собрать пакет документов. Среди них:

• паспорт;

• существующий договор по кредиту;

• исковое заявление;

•  справка с информацией по кредиту (оставшаяся сумма, график выплат, просрочки);

• трудовая  книжка;

• справка о заработной плате 2 НДФЛ за последние 6 месяцев.

Кроме перечисленных документов суд вправе востребовать ряд дополнительных документов. Все зависит от конкретной ситуации.

Нужно отметить, что реструктуризация долга не освобождает клиента от выплат. Просто срок возмещения долга банку увеличивается. Поэтому, если заемщик понимает, что реструктуризация не спасет его, есть возможность рассмотрения процедуры банкротства. В отличие от реструктуризации объявление клиента банкротом полностью снимает с него все обязательства по кредитам.