При возникновении проблем с выплатой кредита заемщик вправе просить банк о предоставлении кредитных каникул. Основанием для такого обращения могут служить снижение дохода заемщика, длительная нетрудоспособность, получение инвалидности и другие причины.
До 1 октября 2021 года банки были обязаны предоставлять кредитные каникулы по всем видам кредитов при наличии необходимых условий, связанных с пандемией. Сейчас ЦБ рассматривает возможность постоянного действия механизма предоставления каникул. Готовятся поправки к закону, но пока они не приняты.
На данный момент право на каникулы имеют заемщики, взявшие ипотечный кредит. Банк по заявлению клиента может приостановить выплаты ипотеки на срок до 6 месяцев или уменьшить в этот период сумму взносов. Но для этого нужны следующие основания:
справки, подтверждающие временную нетрудоспособность, полученную инвалидность 1 или 2 группы;
справка о доходах, где прослеживается их резкое снижение более чем на 30%за 2 месяца или снижение дохода за 2 месяца на 20% и увеличение иждивенцев;
постановка на учет в службу занятости в качестве безработного.
На заметку!
Банк вправе потребовать и другие документы, необходимые для подтверждения права клиента получить ипотечные каникулы.
Вы пришли в банк, написали письменное заявление, предоставили весь пакет документов, но банк отказал в кредитных каникулах. Что делать в этой ситуации?
1 шаг. Написать заявление с просьбой обосновать причины отказа согласно требованиям Федерального закона №67.
2 шаг. Если банк отказался давать письменные разъяснения или заемщик не согласен с причинами отказа, он вправе подать письменное заявление в Центробанк России с просьбой проверить обоснованность решения банка, вынесенного по вашему заявлению о предоставлении ипотечных каникул, и принять необходимые меры.
3 шаг. Если Центробанк не отреагировал на заявление заемщика, не отработал его в полной мере, то он, как потребитель финансовых услуг, имеет возможность обратиться с иском о защите своих прав в суд. В этом случае заемщик освобождается от уплаты госпошлины. В иске нужно обосновать причины подачи иска, подкрепить всеми документами, которые заемщик подавал в банк. И нужно приготовиться к длительному судебному процессу, во время которого выплаты не приостанавливаются.
Суд может:
обязать аргументировать причины отказа клиенту в ипотечных каникулах;
признать решение банка в отказе заемщику в ипотечных каникулах недействительным;
предоставить заемщику ипотечные каникулы сроком до 6 месяцев.
Получить ипотечные каникулы могут не все клиенты. Надо доказать, что жилье, взятое в ипотеку – единственное. Кроме того, сумма ипотеки не должна превышать 15 млн.
Важно!
Нужно помнить, что воспользоваться ипотечными каникулами по одному кредиту можно только один раз.
4 шаг. В случае, когда суд отказал в предоставлении кредитных каникул, истец может воспользоваться правом на объявление себя банкротом, что даст возможность списать все долги. К процедуре банкротства обращаются в том случае, когда заемщик понимает, что у него нет возможности выплатить кредит в установленных сроках. Для начала процедуры банкротства нужно подать заявление в арбитражный суд.
Юристы нашей компании подскажут, какие шаги предпринять для начала процедуры банкротства, помогут вам подготовить необходимые документы. Звоните по телефонам, указанным на сайте. Наши специалисты выслушают и проконсультируют.
Остались вопросы?
Для конфиденциальности ваших данных