Различные финансовые трудности вынуждают граждан обращаться в финансовые организации для получения кредитов, займов или микрозаймов. Ежемесячно заемщик обязан вносить платежи, а в случае «просрочки» –  пеня и штрафы. Но как быть, если заемщик не справляется с взятыми на себя обязательствами?

Поговорим о таком понятии, как «кредитная амнистия».

Взаимодействие банков и МФО с должниками 

Не стоит надеяться, что Банки и микрофинансовые организации простят вам долги. Прежде всего, потому, что это принесет убыток финансовой организации. Банки и МФО заинтересованы в возврате своих денежных средств, поэтому предлагают заемщикам:

- реструктурировать долг. Изменение условий по кредиту, чтобы снизить регулярные платежи, при этом увеличив срок погашения.

- рефинансирование. Заемщик берет новый кредит с более выгодными условиями для погашения имеющегося.

- простить проценты по кредитам и займам.

- кредитные каникулы. Для получения отсрочки (не более 6 месяцев) нужно соответствовать определенным критериям (сократился доход, потеря работы, декрет, пострадали от COVID-19).

Таким образом, финансовая организация идет навстречу заемщику, предлагая более выгодные для него условия возврата денежных средств, но вернуть их все же придется.

Срок давности

Срок исковой давности – статья 196 Гражданского кодекса РФ.

Согласно ГК РФ, долг можно списать, если прошло 3 года с момента последнего платежа когда:

- неизвестно местонахождение заемщика;

- заемщик отказывается платить;

- истек срок исковой давности (время, в течение которого кредитор должен подать иск в суд и требовать взыскания долга).

Но не стоит обнадеживать себя, так как срок давности может быть приостановлен или прерван:

- законный мораторий (кредитные каникулы);

- приостановка правового документа, регулирующего взаимоотношения;

- должник признает долг (факт общения с заемщиком должен быть подвержен);

- должник находится в войсках, приведенных в военное положение.

Практика показывает, что задолженность взыскивается при помощи судебных приставов, либо продается коллекторам.

Банкротство, как законным способом избавиться от долгов

Как же все-таки государство помогает тем, кто находится в сложной финансовой ситуации?

Единственным законным способом избавиться от долгов – объявить себя банкротом, пройдя процедуру банкротства в соответствии с Федеральным законом от 26.10.2002 № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)».

Подача заявления в МФЦ для проведения процедуры во внесудебном порядке

В 2020 году в Закон внесены изменения, согласно которых процедуру банкротства можно пройти во внесудебном порядке. Причем, сделать это можно совершенно бесплатно через МФЦ. 

На что нужно обратить внимание при обращении в МФЦ для проведения процедуры во внесудебном порядке?

1.     В отношении должника не должно быть открыто исполнительных производств, либо возвращен исполнительный лист.

2.     В заявлении нужно перечислить все свои обязательства и кредиторов.

3.     Размер задолженности должен составлять от 50 до 500 тысяч рублей.

4.     Отсутствует имущество или финансовая возможность погасить долги. 

МФЦ проверяет в базе ФССП основания для банкротства и в течение 3-х рабочих дней запускает процедуру сроком на 6 месяцев. Информация о должнике заносится в Единый федеральный реестр сведений о банкротстве. На период проведения процедуры банкротства вводится мораторий на начисление процентов, штрафов и пеней по обязательствам гражданина. После 6 месяцев гражданин освобождается от всех перечисленных в заявлении требований.

Любая процедура банкротства – длительная и непростая юридическая процедура, которая требует помощи профессиональных специалистов, которые проконсультируют по всем вопросам и окажут правовую помощь.