Кредиты сегодня стали частью нашей жизни. Мы покупаем вещи в кредит, берем кредит наличными на строительство дома, приобретение автомобиля, покупаем квартиру в ипотеку, рассчитывая выплачивать ежемесячные взносы регулярно. Но иногда случаются форс-мажорные обстоятельства: сокращение, продолжительная болезнь, и выплата кредита становится тяжелой обузой. 

Реструктуризация долга

Банк в любом случае заинтересован в том, чтобы должник выплатил сумму кредита. Ему невыгодно влезать в долгие судебные разбирательства, тем более они влекут за собой большие издержки.  Поэтому в определенных случаях он может пойти на реструктуризацию долга, т.е. изменение условий кредитования. В чем могут проявляться эти изменения. 

В реструктуризацию входит:

• изменение суммы платежа в месяц;

• пересмотр графика платежа;

• понижение процентов по имеющемуся кредиту;

• предоставление кредитных каникул;

• отмена наложенных штрафов;

• списание определенной части задолженности за счет конкретного имущества (автомобиля, земли, квартиры и т.д.);

• перевод кредита в другую валюту;

• передача обязанности выплачивать кредит поручителю;

Еще один способ реструктуризации долга – проведение процедуры банкротства, которая поможет освободиться от всех долгов при соблюдении определенных условий.

Условия для реструктуризации долга

Банк соглашается на реструктуризацию долга не всегда. Для этого необходимы следующие условия:

• увольнение должника, т.е. лишение его дохода;

• уменьшение зарплаты должника;

• резкая девальвация рубля;

• уменьшение дохода индивидуального предпринимателя;

• продолжительная и тяжелая болезнь.

Самостоятельно банк может предложить реструктуризацию долга должнику с хорошей кредитной историей. В этом случае банк и заемщик подписывают дополнительные соглашения или совершенно новый договор с другими условиями. 

Через суд можно добиться реструктуризацию кредита даже в случае просрочек платежей.

Преимущества и недостатки реструктуризации

Процедура реструктуризации имеет много преимуществ. Среди них:

• сохранение положительной кредитной истории;

• возможность выплаты долга под меньшие проценты;

• возможность найти новый вид дохода при предоставлении банком кредитных каникул;

• предотвращение роста кредитной суммы при конвертации кредита с иностранной валюты в рубли;

• В период реструктуризации не применяются штрафные санкции, должника не могут привлечь к суду за долги.

Но есть и недостатки. Банки не занимаются благотворительностью.  Реструктуризация может привести к увеличению срока выплаты кредита, что может способствовать к повышению выплат процентов. При конвертации в другую валюту могут увеличиваться процентные ставки.