РосПравда. Бесплатные юридические консультации с ТОПовыми экспертами РФ » Блог » Статьи » Что такое реструктуризация долга почему банки соглашаются на изменение кредитных условий

Что такое реструктуризация долга почему банки соглашаются на изменение кредитных условий

Автор:
Пепеляев Дмитрий Анатольевич
Опубликовано:
11.03.2022
Просмотры:
1 070
Содержание:

Кредиты сегодня стали частью нашей жизни. Мы покупаем вещи в кредит, берем кредит наличными на строительство дома, приобретение автомобиля, покупаем квартиру в ипотеку, рассчитывая выплачивать ежемесячные взносы регулярно. Но иногда случаются форс-мажорные обстоятельства: сокращение, продолжительная болезнь, и выплата кредита становится тяжелой обузой. 


Реструктуризация долга

Банк в любом случае заинтересован в том, чтобы должник выплатил сумму кредита. Ему невыгодно влезать в долгие судебные разбирательства, тем более они влекут за собой большие издержки.  Поэтому в определенных случаях он может пойти на реструктуризацию долга, т.е. изменение условий кредитования. В чем могут проявляться эти изменения. 

В реструктуризацию входит:

  • изменение суммы платежа в месяц;

  • пересмотр графика платежа;

  • понижение процентов по имеющемуся кредиту;

  • предоставление кредитных каникул;

  • отмена наложенных штрафов;

  • списание определенной части задолженности за счет конкретного имущества (автомобиля, земли, квартиры и т.д.);

  • перевод кредита в другую валюту;

  • передача обязанности выплачивать кредит поручителю;

Еще один способ реструктуризации долга – проведение процедуры банкротства, которая поможет освободиться от всех долгов при соблюдении определенных условий.

Условия для реструктуризации долга

Банк соглашается на реструктуризацию долга не всегда. Для этого необходимы следующие условия:

  • увольнение должника, т.е. лишение его дохода;

  • уменьшение зарплаты должника;

  • резкая девальвация рубля;

  • уменьшение дохода индивидуального предпринимателя;

  • продолжительная и тяжелая болезнь.

Важно!
Перечисленные обстоятельства должны быть подтверждены документально. Все справки должны быть приложены к заявлению о реструктуризации.

Самостоятельно банк может предложить реструктуризацию долга должнику с хорошей кредитной историей. В этом случае банк и заемщик подписывают дополнительные соглашения или совершенно новый договор с другими условиями. 

Через суд можно добиться реструктуризацию кредита даже в случае просрочек платежей.

Преимущества и недостатки реструктуризации

Процедура реструктуризации имеет много преимуществ. Среди них:

  • сохранение положительной кредитной истории;

  • возможность выплаты долга под меньшие проценты;

  • возможность найти новый вид дохода при предоставлении банком кредитных каникул;

  • предотвращение роста кредитной суммы при конвертации кредита с иностранной валюты в рубли;

  • В период реструктуризации не применяются штрафные санкции, должника не могут привлечь к суду за долги.

Но есть и недостатки. Банки не занимаются благотворительностью.  Реструктуризация может привести к увеличению срока выплаты кредита, что может способствовать к повышению выплат процентов. При конвертации в другую валюту могут увеличиваться процентные ставки. 

Важно!
Если условия реструктуризации невыгодны должнику, он может решиться на процедуру банкротства, который поможет полностью списать имеющиеся долги.

Остались вопросы?

Оставьте заявку
на бесплатную консультацию

Задать вопрос
Нажимая «Получить консультацию», вы соглашаетесь с условиями обработки персональных данных
Приглашаем к нам в офис по адресу:
ул. Марксистская 34, корпус 8, этаж 10, офис 9
09:00 до 19:00 пн-пт
Звоните нам по телефону:
или пишите в месседжерах: